Sparpläne – Q&A

In der neuen Systemversion werden Aufträge bei ETF-Fonds bis zu 99 % des Gesamteinzahlungsbetrags und bei Aktien bis zu 97 % ausgeführt. Die verbleibenden 1 % bis 3 % werden bewusst als Cash-Reserve zurückbehalten. Hierbei handelt es sich um einen Puffer, der Aufträge vor einer Ablehnung aufgrund plötzlicher Marktpreisänderungen im Moment der Ausführung schützt sowie die Reibungslosigkeit technischer Prozesse (z. B. beim Empfang von Dividenden) gewährleistet. Im neuen Interface wird diese Reserve in einer separaten, übersichtlichen Zeile angezeigt, um Missverständnisse zu vermeiden.

Weitere mögliche Gründe sind:

• Auswahl eines Instruments ohne Unterstützung für Bruchteile von Anteilen im Eigenständigen Sparplan (DIY), was die Mindestinvestitionsschwelle erhöht.

• Nicht zugewiesene Allokationsgewichtungen (wenn die Portfoliogewichtungen im Eigenständigen Sparplan nicht 100 % ergeben).

• Fehlende Bestätigung der Auto-Invest-Konfiguration bei der Einrichtung der Banküberweisung.

Was passiert, wenn die Summe der Instrumentengewichtungen in meinem Sparplan nicht 100 % beträgt?

Wenn die festgelegte Struktur des Sparplans in der Summe nicht 100 % ergibt, verbleibt der nicht zugewiesene Restbetrag als ungenutztes Guthaben auf dem Sparplan-Konto. Um den gesamten Betrag zu investieren, bearbeiten Sie den Sparplan einfach so, dass die kombinierten Gewichtungen aller ausgewählten Instrumente genau 100 % ergeben.

Zu welchen Zeiten wird die automatische Investition (Auto-Invest) ausgeführt?

Mittel, die im Rahmen der Auto-Invest-Funktion überwiesen werden, werden in der Regel zwischen 09:00 und 12:00 Uhr Ortszeit verarbeitet und am Markt investiert. (Bitte beachten Sie, dass die Ausführungszeiten einzelner Komponenten je nach den Handelszeiten der jeweiligen europäischen oder amerikanischen Börsen variieren können).

Aufträge, die an Tagen erstellt werden, an denen die Börse geschlossen ist, werden ausgeführt, sobald die Börse wieder öffnet. Das bedeutet, dass am Wochenende erstellte Aufträge am Montag übermittelt werden (sofern dies kein Feiertag ist).

Ein tägliches Auto-Invest führt dazu, dass Aufträge an 7 Tagen in der Woche erstellt werden. Aus diesem Grund werden am Montag drei Auftragstranchen an die Börse gesendet – für Samstag, Sonntag und Montag.

Werden Dividenden aus ETFs und Aktien in meinem Sparplan automatisch reinvestiert?

Dies hängt vom Asset-Typ ab:

• Thesaurierende ETFs (Accumulating): Dividenden werden vom Fondsmanager automatisch innerhalb des Fonds reinvestiert.

• Ausschüttende ETFs (Distributing) und Aktien: Ausgezahlte Dividenden gehen als freies Guthaben auf das Sparplan-Konto ein. Sie werden bei nachfolgenden Einzahlungen nicht automatisch reinvestiert. Sie werden erst investiert, wenn Sie manuell ein Rebalancing ausführen. Alternativ können Sie diese Mittel auf Ihr Hauptkonto zurücküberweisen.

Warum ist der Mindesteinzahlungsbetrag für meinen Sparplan so hoch oder plötzlich gestiegen?

Die Mindesteinzahlung für einen Sparplan ist die Summe der Mindestbeträge, die für den Kauf jedes ausgewählten Instruments gemäß den von Ihnen festgelegten Allokationsprozenten erforderlich sind. Wenn der Sparplan ein Instrument enthält, das keine Bruchteile von Anteilen unterstützt, muss die Gesamtmindesteinzahlung so hoch sein, dass ihr prozentualer Anteil den Kauf von mindestens einer ganzen Aktie/Anteilseinheit abdeckt.

Beispiel: Wenn ein ETF 50 USD kostet und sein Anteil am Sparplan 5 % beträgt, liegt die Mindesteinzahlung für den gesamten Sparplan bei 1.000 USD (da 5 % von 1.000 USD = 50 USD).

So senken Sie diesen Betrag: Erhöhen Sie den prozentualen Anteil dieses bestimmten Instruments oder ersetzen Sie es durch ein Asset, das Bruchteile von Anteilen unterstützt.

Wie kann ich die Währung eines Sparplans ändern?

Die Währung des Sparplans ist eng an die Währung des Haupt-Investmentkontos bei XTB gebunden. Nach der Erstellung eines Sparplans ist eine Änderung seiner Währung nicht mehr möglich. Sie können jedoch kostenlos bis zu 10 verschiedene Sparpläne innerhalb eines Kontos erstellen.

Wie erfolgt das Rebalancing? Muss ich es durchführen?

Das Rebalancing in der XTB-App erfolgt ausschließlich auf Wunsch des Kunden (durch Klicken auf eine Schaltfläche in der App) oder wird nach der Bearbeitung der Zusammensetzung des Sparplans vorgeschlagen. Das System führt kein automatisches, regelmäßiges Rebalancing in Ihrem Namen durch.

Ich habe ein Instrument aus dem Sparplan entfernt, aber die Positionen wurden nicht verkauft. Warum?

Das Entfernen eines Instruments aus der Zusammensetzung des Sparplans setzt lediglich dessen Ziel-Allokationsgewichtung auf 0 %. Dies führt nicht zum automatischen Verkauf der gehaltenen Wertpapiere. Um das entfernte Asset zu verkaufen und die Mittel auf die verbleibenden Instrumente zu verteilen, müssen Sie nach dem Speichern der Änderungen ein Rebalancing durchführen.

Wie wirkt sich eine neue Einzahlung auf die Proportionen im Sparplan aus?

Jede neue Einzahlung wird strikt nach den von Ihnen festgelegten Ziel-Prozentgewichtungen aufgeteilt (z. B. jeweils 25 % auf 4 Instrumente), unabhängig davon, wie Marktpreisschwankungen den aktuellen Wert der bereits gehaltenen Wertpapiere verändert haben.

Wie kann ich ein einzelnes Instrument innerhalb des Sparplans schließen und die Mittel auszahlen lassen?

Das direkte Schließen eines einzelnen Instruments aus einem Sparplan, der aus mehreren Assets besteht, wird nicht unterstützt. Bei Eigenständigen Sparplänen (DIY) müssen Sie die Prozentgewichtungen der verbleibenden Instrumente auf 100 % anpassen und ein Rebalancing ausführen.

Wenn Sie Ihre Mittel vollständig aus dem Sparplan abziehen möchten, können Sie ihn in der App schließen. Alle Positionen werden verkauft und die erzielten Mittel werden nach Fertigstellung der Auftragsausführung Ihrem Haupt-Investmentkonto gutgeschrieben.

Kann ich Positionen oder Mittel direkt zwischen dem Sparplan und dem Hauptkonto (oder einem anderen Broker) übertragen?

Nein. Der direkte Transfer von offenen Positionen oder Guthaben zwischen Sparplänen und dem XTB-Hauptkonto (oder externen Brokern) ist nicht möglich. Um Zugriff auf das Guthaben zu erhalten oder Investitionen zu übertragen, müssen die Positionen innerhalb des Sparplans geschlossen (verkauft) werden.

Kann ich meine bereits gehaltenen Aktien oder ETFs vom XTB-Hauptkonto direkt in einen Sparplan übertragen?

Derzeit besteht keine Möglichkeit, zuvor gekaufte Aktien/ETFs vom Hauptkonto (oder von einem anderen Broker) direkt in einen Sparplan zu übertragen.

Kann ich die Zusammensetzung von fertigen Sparplänen (Ready-Made) oder Sektor-Sparplänen bearbeiten?

Nein. Um maximale Einfachheit zu gewährleisten und festgelegte Risikostrategien einzuhalten, können Fertig-Sparpläne und Sektor-Sparpläne nicht manuell bearbeitet werden. Wenn Sie die volle Kontrolle über die Allokation und die Möglichkeit zur Auswahl individueller Instrumente wünschen, wählen Sie den Eigenständigen Weg (DIY).

Wie werden Sektor-Sparpläne aktualisiert?

Die Zusammensetzung der Sektor-Sparpläne basiert auf den nach Marktkapitalisierung größten Unternehmen der jeweiligen Branche. Im Zuge sich verändernder Marktdynamiken erhalten Sie einmal im Quartal eine Benachrichtigung in der App mit dem Vorschlag für eine optionale Aktualisierung des Sparplans, um das Portfolio automatisch an die aktuellen Branchenführer anzupassen.

Was passiert mit Dividenden im Falle der Schließung eines Sparplans?

Wenn ein Unternehmen oder ein ETF aus einem geschlossenen Sparplan eine Dividende ausschüttet, werden diese Mittel auf dem mit diesem Sparplan verknüpften Konto gutgeschrieben. Unser Betriebsteam sorgt dafür, dass sie an die richtige Stelle gelangen, und wir arbeiten derzeit an einer vollständigen Automatisierung dieses Prozesses.

Wo kann ich Details und die Anzahl der gehaltenen Vermögenswerte einsehen?

In der Version 2.0 haben wir das Interface vereinfacht und den Reiter „Details“ entfernt, um die App übersichtlicher und einfacher navigierbar zu machen. Alle Informationen zur Anzahl der gekauften ETFs und Aktien können in der mobilen App überprüft werden, indem Sie zu den Profileinstellungen navigieren und den Bereich „Übersicht der Kapitalvermögen“ öffnen.